МФК «Лайм-Займ» опубликовала финансовые итоги 2024 года. Несмотря на целый ряд вызовов, с которыми пришлось столкнуться в прошедшем году, компания смогла сохранить позитивную динамику основных бизнес-показателей, а также высокие значения капитализации и общей операционной эффективности. По словам управляющего директора Олеси Киселевой, этому способствовало решение нескольких взаимосвязанных задач: поиск баланса между рисками и доходностью; адаптация к рыночным и регуляторным изменениям; фокус на долгосрочную устойчивость.

«2024 год стал этапом серьезной превентивной подготовки к трансформации микрофинансового рынка, анонсированной Банком России до 2027 года. Кроме того, новый регуляторный ландшафт стимулировал нас оперативно пересматривать принятые ранее бизнес-решения, чтобы сохранить баланс между рисками и ожидаемой доходностью.

Так, например, мы были вынуждены достаточно быстро отказаться от развития дочернего бизнеса в Казахстане, запущенного в начале года, поскольку имевшиеся ограничения на финансирование компании за пределами России не позволили реализовать планы по масштабированию бизнеса и принесли бы довольно серьезные убытки, чем мы зафиксировали при стратегическом выходе из бизнеса. А в четвертом квартале было принято решение инвестировать дополнительные средства – порядка 150 млн рублей – на оплату госпошлин для работы с портфелем высокой и средней вероятности возврата просроченной задолженности через судебные инструменты. Эффектом от данного изменения стало временное накопление проблемного долга в портфеле.

Хотя без этих решений чистая прибыль “Лайм-Займ” могла составить порядка 470 млн рублей, мы все же сделали осознанный выбор в пользу краткосрочных потерь в конце года, чтобы обеспечить дальнейшую долгосрочную устойчивость бизнеса и положительную динамику показателей. И наше решение окупается уже в первом квартале 2025 года, поскольку растет входящий денежный поток, что положительно влияет на операционный CashFlow, показатели выручки и чистой прибыли», — прокомментировала управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

Некоторые ключевые показатели:

• Объем выдач микрозаймов – 17 млрд рублей (сопоставимо с 2023 годом);

• Выручка – 9,6 млрд рублей (+3%);

• Чистый портфель микрозаймов (за вычетом резервов) – 4,7 млрд рублей (+11%);

• Структура портфеля микрозаймов (IL/PDL) – 87%/13%;

• Капитал компании – 2,5 млрд рублей (+25%);

• Чистая прибыль – 350 млн рублей;

• Показатель просроченной задолженности (NPL 90+) – 50%;

• Показатель отношения операционных расходов к выручке – 31%;

• Рентабельность капитала компании (ROAE) – 15,3%.

МФК «Лайм-Займ» в течение отчетного периода также соблюдала все регуляторные нормативы со значительным запасом:

• Норматив достаточности собственных средств: 15,2% (минимально необходимый уровень согласно требованиям Банка России – 6%).

• Норматив ликвидности: 164,5% (минимально необходимый уровень – 100%).

• Максимальный размер риска на одного заемщика / группу связанных заемщиков: 0,1% (максимально допустимый уровень – 25%).

• Максимальный размер риска на связанное лицо: 14,5% (максимально допустимый уровень – 20%).

«По нашим ожиданиям, 2025 год станет годом обновления: мы планируем запуск новых продуктов, расширение каналов внешнего фондирования, дальнейшее усиление внутренних бизнес-процессов. В том числе уделим внимание развитию IT-кластера группы компаний, который позволит наращивать технологические преимущества бизнесов и продолжать повышать качество оказываемых населению и бизнесу альтернативных финансовых услуг», — дополнила Олеся Киселева.