Многие не понимают разницы между кредитным рейтингом и кредитной историей, но эти понятия влияют на возможность получения кредита на выгодных условиях. Различаются они и своим формированием.

Скоринговый балл или кредитный рейтинг

Скоринг влияет на ставки: чем выше количество баллов, тем менее значительна процентная ставка. Иногда этим показателем интересуются работодатели. По нему легко сделать выводы о благонадежности и ответственности будущего работника. Формирует его бюро кредитных историй. В разных организациях используют свои методы подсчета.

Кредитный рейтинг формируется на основе следующих ключевых моментов:

• продолжительности КИ;
• количества запросов на КИ от банков;
• просрочек по обязательным платежам;
• объема закрытых кредитов.

Иногда эти показатели дополняются другими, например, начинает влиять на скоринговый балл возраст кредитополучателя или сумма всех кредитов. Чем больше этот показатель, тем лучше. При небольших баллах получить кредит на потребительские нужды практически невозможно. Средний рейтинг начинается от 500 б., очень хороший — от 750 б. Для получения крупного кредита нужно иметь высокие показатели.

Обращаем внимание: в обязанность БКИ не входит расчет рейтинга. Они делают это по собственной инициативе. Если данные хранятся в нескольких бюро, в одном скоринговый балл может быть хорошим, а в другом плохим. Иногда рейтинг плохой, потому что никогда человек не брал кредитов, но подавал заявки, получал по ним отказ. В некоторых ситуациях важно получал ли заемщик услуги в МФО. Этот показатель влияет плохо.

Может ли кредитный рейтинг на что-то повлиять?

Эту информацию вы можете использовать самостоятельно для оценки ситуации. Часто она актуальна для банков. Сам кредитный рейтинг ни на что не влияет, но вы можете оценить, какой шанс на получение положительного ответа по онлайн-заявке.

Большее значение имеет кредитная история. Низкий скоринговый балл не значит, что вам откажут в кредите, но процентная ставка будет более высокой, банк может попросить предоставить дополнительные гарантии.

Как повысить рейтинг?

Сначала нужно получить по нему данные. Узнайте, где храниться КИ. В БКИ уточните скоринговый балл. Некоторые организации составляют его бесплатно. Если результат не впечатлил, нужно повысить рейтинг. Своевременно погашайте свои долги по действующим кредитам. Если есть несколько долгов, можете объединить их для снижения финансовой нагрузки.

Часто выход из ситуации — кредитка со грейс-периодом. Расходуйте по ней лимит, возвращайте средства своевременно. Можно взять небольшой кредит наличными, погашать его по графику. Специалисты рекомендуют закрыть кредитки, которые лежат без дела.